TOBB Nefes Kredisi 2026: Başvuru Şartları, Faiz Oranları ve Belgeler

TOBB Nefes Kredisi’nin yeni dilim başvuruları 3 Kasım 2026’da başladı. TOBB’a bağlı oda veya borsa üyesi, KOBİ niteliğindeki işletmeler; risk değerlendirmesi ve tahsis edilen limitler çerçevesinde 5 milyon TL’ye kadar kredi için katılımcı bankalara başvurabilir. Kredide altı ay anapara ödemesiz dönem dâhil azami 48 ay vade bulunur. [1, 2]

TOBB Nefes Kredisi Nedir, Ne İçin Kullanılır?

TOBB Nefes Kredisi, KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak amacıyla TOBB, Kredi Garanti Fonu ve bankaların iş birliğiyle yürütülen finansman programıdır. Yeni dilim, KGF’nin Özkaynak Kefalet Programı kapsamında uygulanır.

Program bir hibe değildir; işletme kullandığı krediyi sözleşmesindeki maliyet ve ödeme planına göre geri öder. Stok, tedarik ve diğer işletme sermayesi ihtiyaçlarının karşılanması amaçlanırken, somut harcamanın uygunluğu bankayla kontrol edilmelidir. Başka krediyi kapatma veya yatırım harcaması için serbest kullanım hakkı varsayılmamalıdır.

TOBB, Haziran 2026’da açılan program kapsamında duyuru tarihine kadar 45 milyar TL kullandırıldığını, yeni dilimle ilave 50 milyar TL kullandırılmasının hedeflendiğini açıkladı. Bu rakamlar programın toplam hacmini gösterir; her başvuruya ayrılmış bir hak oluşturmaz.

TOBB Nefes Kredisine Kimler Başvurabilir?

TOBB’a bağlı oda veya borsa üyesi olup KOBİ tanımına uyan işletmeler başvurabilir. Üyelik başvuru için temel koşuldur; kredinin onaylanması ise limit ve risk değerlendirmesine bağlıdır.

İşletmenin hukuki yapısı, faaliyet alanı, mevcut kredileri ve ödeme kapasitesi dosya bazında incelenir. Şahıs işletmesi ya da şirket olmak tek başına yeterli uygunluk değerlendirmesi değildir. Banka, güncel program kapsamını ve varsa sektör sınırlamalarını başvuru öncesinde teyit etmelidir.

Mali müşavir açısından ilk kontrol, mükellefin gerçekten ilgili oda veya borsaya kayıtlı olup olmadığıdır. Yalnızca bir meslek odasına kayıtlı olmak, TOBB üyeliği koşulunun sağlandığı anlamına gelmez.

2026 Kredi Limiti ve Faiz Oranları Ne Kadar?

Yeni dilimde firma başına üst limit 5 milyon TL’dir. TOBB duyurusuna göre 24 aya kadar vadelerde yıllık %36, 24 ay üzerindeki vadelerde yıllık %34 faiz uygulanır. Bu oranlar toplam geri ödeme tutarının kendisi değildir.

Daha düşük yıllık oran, daha uzun vadenin toplamda daha ucuz olacağını tek başına göstermez. Toplam maliyet; kullanılan tutar, vade, taksit yapısı, komisyonlar ve diğer kesintiler birlikte değerlendirilerek karşılaştırılmalıdır. Katılım bankasından alınacak finansmanda da uygulanacak ürün ve kâr payı koşulları ayrıca öğrenilmelidir.

Önceden Nefes Kredisi Kullanan İşletme Yeniden Başvurabilir Mi?

2026 içinde daha önce Nefes Kredisi kullanan işletme, toplam kullanımını 5 milyon TL’ye tamamlayacak şekilde ilave kredi talep edebilir. Yeni dilim, önceki kullanımın üzerine ayrıca 5 milyon TL hak vermez.

Örneğin yıl içinde 2 milyon TL kullanmış işletmenin, duyurudaki toplam limit yaklaşımıyla talep edebileceği ilave tutar en fazla 3 milyon TL’dir. Bu örnek kredi onayı değildir; banka önceki kullanımları, limit hesabını ve risk durumunu kontrol ederek karar verir.

Altı Ay Anapara Ödemesiz Dönem Ne Anlama Gelir?

Altı ay anapara ödemesiz dönem, ilk altı ayda anapara taksiti ödenmemesini ifade eder; faizsiz kredi veya bütün ödemelerin ertelenmesi anlamına gelmez. Duyurulan azami 48 ay vade bu altı aylık süreyi de içerir.

İşletme, faiz veya kâr payının bu dönemde nasıl tahsil edileceğini bankanın ödeme planından öğrenmelidir. İlk anapara taksidinin tarihi, ödemesiz dönemdeki yükümlülükler ve sonraki taksit tutarları baştan görülmelidir. Nakit akışını yalnız ilk altı aya göre kurmak sonraki dönemde ödeme açığı yaratabilir.

TOBB Nefes Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Başvuru, ilgili oda veya borsadan programa özel faaliyet belgesi alındıktan sonra katılımcı bankanın şubesine yapılır. Faaliyet belgesi talebi ile banka kredi başvurusu farklı işlemlerdir.

Adım Adım Başvuru Süreci

1. İşletme oda/borsa üyeliğini ve güncel KOBİ uygunluğunu kontrol eder.

2. Üyesi olduğu kurumdan “Nefes Kredisi İçindir” ibareli faaliyet belgesini temin eder.

3. Bankayla önceki kullanımı, talep tutarını, vadeyi ve belge listesini görüşür.

4. Yetkili kişi, banka başvuru dosyasını tamamlar ve takip bilgisini alır.

5. Banka ve kefalet değerlendirmesi sonrasında yazılı teklif ile ödeme planını inceler.

6. Uygun bulunan sözleşme ve diğer işlemler tamamlanınca kullandırım gerçekleşir.

İTO, kendi üyelerine faaliyet belgesini ücretsiz olarak e-imzalı veya hizmet birimlerinden ıslak imzalı sunar. Diğer oda ve borsaların belge alma kanalları değişebilir. Tek bir oda portalı bütün işletmelerin ortak kredi başvuru ekranı değildir.

İSO üyeleri için online hizmetler

TOBB yeni dilim duyurusu ve banka listesi

Başvuruda Hangi Belgeler Gerekir?

Programa özel faaliyet belgesi, oda duyurularında açıkça belirtilen başvuru belgesidir. Diğer belgeler için tek ve değişmez bir liste açıklanmadığından işletme, seçtiği bankadan güncel listeyi istemelidir.

Dosyayı hazırlamak için aşağıdaki belgeler hazır tutulabilir; banka bunların tamamını istemeyebilir veya ek belge talep edebilir:

• Güncel vergi levhası, ticaret sicili ve işletme bilgileri.

• Yetkili kimliği, imza sirküleri veya hukuki yapıya uygun imza belgesi.

• Son dönem mali tabloları, beyannameler ve güncel mizan.

• Mevcut kredi bilgileri ile 2026 Nefes Kredisi kullanım dökümü.

• Talep edilen tutarın kullanım amacı ve geri ödemeye ilişkin nakit akış planı.

Vergi veya SGK borç durumunun programa etkisi bankadan ayrıca öğrenilmelidir. Borcu bulunan her işletmenin otomatik kabul ya da ret alacağı yönünde genel sonuç çıkarılmamalıdır.

Hangi Bankalara Başvurulabilir ve Sonuç Nasıl Takip Edilir?

Yeni dilim başvuruları, oda duyurularındaki sekiz bankanın şubelerine yapılabilir. Başvuru sonucu ve eksik evraklar dosyayı alan şubeden veya bankanın bildirdiği takip kanalından izlenir.

• VakıfBank,

• Halkbank,

• DenizBank,

• Garanti BBVA,

• Ziraat Bankası,

• Yapı Kredi,

• QNB,

• Ziraat Katılım,

İşletme, başvuru tarihini, şubeyi ve banka referans bilgisini saklamalıdır. Kefalet değerlendirmesi gerektiren aşamayı da bankadan takip etmelidir. TOBB, oda ve borsalar kredi onay sürecine katılmaz ve referans vermez. Bu nedenle faaliyet belgesi almak, tahsis kararının çıktığı anlamına gelmez.

Faiz Dışında Hangi Masraflar Kontrol Edilmeli?

Faiz dışında banka komisyonu, kefalet komisyonu, başvuru ücreti ve uygulanabilecek vergi veya diğer kesintiler kontrol edilmelidir. Samsun Ticaret Borsasının 3 Kasım duyurusunda %0,5 banka komisyonu ve kefalet süresince yıllık %1,5 kefalet komisyonu belirtilir.

Komisyonun hangi tutar üzerinden hesaplanacağı, tahsil zamanı ve başvuru ücretinin talep edilen krediye karşılığı bankanın yazılı teklifinden öğrenilmelidir. Brüt kredi ile işletmenin hesabına geçecek net tutar farklılaşabilir. Kesin taksit veya toplam maliyet, yalnız faiz oranı kullanılarak ilan edilmemelidir.

Mali Müşavirler Başvurudan Önce Neleri Kontrol Etmeli?

Mali müşavir, işletmenin uygunluğunu, önceki kullanımını, finansman ihtiyacını ve geri ödeme kapasitesini birlikte incelemelidir. Hazırlanacak dosyada muhasebe kayıtları ile bankaya sunulan bilgiler tutarlı olmalıdır.

• Toplam kullanımın 5 milyon TL sınırına uygunluğu.

• Kredi tutarıyla planlanan işletme sermayesi ihtiyacının eşleşmesi.

• İlk anapara taksidi sonrasında borç servisini karşılayacak nakit akışı.

• Komisyonlar sonrası net kullandırım ve bütün ödeme tarihlerinin görünürlüğü.